Todo lo que debes saber sobre la bancarrota en Miami, Florida

La bancarrota es una herramienta legal que permite a personas y empresas en dificultades financieras reorganizar sus deudas o eliminarlas. Aunque a menudo se percibe con cierto estigma, en muchas ocasiones es la mejor opción para quienes enfrentan situaciones económicas insostenibles. Si estás considerando declararte en bancarrota en Miami, Florida, es importante que entiendas los diferentes tipos de bancarrota, el proceso involucrado y cómo puede afectarte a corto y largo plazo.

La bancarrota es un procedimiento legal mediante el cual una persona o entidad que no puede pagar sus deudas puede obtener alivio financiero. El proceso está supervisado por los tribunales y tiene como objetivo ayudar a los deudores a comenzar de nuevo, ya sea a través de la liquidación de activos o mediante un plan de pagos que permita saldar las deudas en un período determinado.

Existen diversas razones por las que una persona puede considerar la bancarrota. Las más comunes incluyen la acumulación de deudas médicas, tarjetas de crédito, préstamos personales, o incluso la pérdida de empleo. Si los acreedores comienzan a tomar medidas extremas, como embargar salarios o propiedades, o si te resulta imposible cumplir con tus pagos mensuales, la bancarrota podría ser una opción viable para reorganizar tus finanzas y aliviar la presión.

En Estados Unidos, existen varios tipos de bancarrota regulados por el Código de Bancarrota. Los más comunes para personas físicas son el Capítulo 7 y el Capítulo 13, cada uno con características diferentes según tu situación financiera.

El Capítulo 7, conocido como la bancarrota de liquidación, es ideal para quienes tienen pocas o ninguna propiedad significativa y necesitan eliminar la mayor cantidad de deudas posible. Bajo este capítulo, un fideicomisario designado por la corte venderá tus activos no exentos (propiedades que no estén protegidas por exenciones) para pagar a tus acreedores.

• ¿Quiénes califican para el Capítulo 7? Para calificar, debes pasar una prueba de medios, que compara tus ingresos con el promedio estatal de Florida. Si tus ingresos son menores que el promedio, es probable que califiques. Este tipo de bancarrota es adecuado para personas que no tienen suficientes ingresos para reorganizar sus deudas.
  
  
• Proceso de liquidación y exenciones. En el Capítulo 7, algunas propiedades están protegidas por exenciones, como tu hogar principal, vehículos hasta cierto valor, bienes domésticos esenciales y herramientas de trabajo. Las propiedades que no están exentas serán liquidadas para pagar a los acreedores. El proceso generalmente toma entre 3 a 6 meses.

El Capítulo 13 permite a las personas mantener sus propiedades mientras reorganizan sus deudas mediante un plan de pago a largo plazo. En lugar de liquidar activos, el deudor realiza pagos mensuales a un fideicomisario, que distribuye el dinero a los acreedores.

• ¿Cuándo es mejor optar por el Capítulo 13? Si tienes ingresos regulares pero te encuentras temporalmente incapaz de cumplir con tus obligaciones, el Capítulo 13 puede ser una mejor opción. Este capítulo es ideal para quienes quieren evitar la ejecución hipotecaria y mantener sus propiedades mientras se ponen al día con sus deudas.
  
  
• Plan de pagos a tres o cinco años. Bajo el Capítulo 13, el plan de pagos dura de tres a cinco años, y al finalizar, algunas deudas no garantizadas pueden ser descargadas. Este tipo de bancarrota es más adecuado para quienes tienen ingresos regulares y desean mantener su hogar y otros activos.

El primer paso es realizar una evaluación completa de tus finanzas. Esto implica revisar todas tus deudas, activos, ingresos y gastos para determinar si la bancarrota es la mejor opción y qué tipo se ajusta a tu situación. Un abogado especializado en bancarrota puede ayudarte a realizar este análisis.

Una vez que decides proceder con la bancarrota, deberás presentar una petición ante la corte de bancarrota en Miami. Esta solicitud incluye una lista detallada de tus deudas, activos y un análisis de tu situación financiera. También deberás completar un curso de asesoría crediticia antes de presentar tu caso.

Después de presentar tu solicitud, se llevará a cabo una reunión con tus acreedores, conocida como la reunión 341, donde podrán hacer preguntas sobre tus finanzas. Posteriormente, se procederá con el plan de bancarrota, ya sea liquidando activos en el caso del Capítulo 7 o siguiendo el plan de pagos del Capítulo 13.

La bancarrota puede ayudarte a deshacerte de deudas abrumadoras, y mejorar tu puntaje de crédito. La mayoría de las personas que se declaran en bancarrota o quiebra ya tienen un mal puntaje crediticio y al presentar la petición es normal que su puntaje de crédito incremente debido. El único efecto negativo será que el Capítulo 7 permanecerá en tu informe crediticio durante 8 a 10 años y el Capítulo 13 por 7 años. Sin embargo, muchas personas pueden comenzar a reconstruir su crédito poco después de que se finalice el proceso de bancarrota como antes mencionado y no impide volver a tener tarjetas de crédito o hasta comprar una propiedad de bienes raíces.

Uno de los mitos más comunes es que perderás todas tus propiedades si te declaras en bancarrota. Sin embargo, las leyes de Florida ofrecen ciertas exenciones que te permiten conservar propiedades esenciales, como tu hogar principal, vehículos hasta cierto valor y otros bienes personales.

Aunque la bancarrota puede eliminar muchas deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y préstamos personales, no elimina todas las deudas. Las deudas como préstamos estudiantiles, algunos impuestos atrasados y pensión alimenticia generalmente no pueden ser descargadas en una bancarrota pero si se pueden tratar de pagar o poner al día en un capítulo 13 de bancarrota.

Un abogado especializado en bancarrota puede ayudarte a decidir qué tipo de bancarrota es la más adecuada para ti, ya que cada situación financiera es diferente. Un abogado revisará tus ingresos, deudas y activos para determinar el enfoque más beneficioso.

Contar con un abogado te asegura una protección adecuada durante todo el proceso. Ellos manejarán la presentación de documentos, te representarán en la corte y se asegurarán de que comprendas todas las implicaciones legales.