Bancarrota Capítulo 7 en Miami, Florida: Todo lo que debes saber

La bancarrota Capítulo 7 es una de las opciones más utilizadas por personas que enfrentan problemas financieros en Miami, Florida. Este proceso permite eliminar la mayoría de las deudas y obtener un nuevo comienzo económico. Sin embargo, antes de tomar esta decisión, es importante conocer cómo funciona, quién califica, qué bienes pueden estar en riesgo y cuáles son las consecuencias a largo plazo.

A continuación, se ofrece una guía completa para entender el proceso y determinar si es la mejor opción.

La bancarrota Capítulo 7, también conocida como bancarrota de liquidación, es un procedimiento legal en el que un deudor puede eliminar la mayoría de sus deudas no aseguradas. A diferencia de la bancarrota Capítulo 13, que implica un plan de pagos, el Capítulo 7 no requiere que el deudor pague parte de sus deudas, salvo que tenga activos no exentos que puedan ser vendidos para pagar a los acreedores.

Este tipo de bancarrota es común entre personas que:

• Tienen grandes deudas en tarjetas de crédito o préstamos personales.
• Enfrentan embargos salariales o juicios de cobro.
• No pueden cumplir con sus obligaciones financieras básicas, como el pago de alquiler, hipoteca o facturas médicas.

En muchos casos, las personas pueden conservar sus bienes esenciales, gracias a las exenciones de bancarrota que ofrece el estado de Florida.

No todas las personas pueden acogerse a la bancarrota Capítulo 7. Para calificar, se deben cumplir los siguientes requisitos:

El tribunal evaluará si los ingresos están por debajo del promedio estatal en Florida. Esta prueba compara los ingresos mensuales con el ingreso medio de un hogar del mismo tamaño en el estado.

Si los ingresos son mayores al promedio estatal, es posible que no se califique para el Capítulo 7 y se deba optar por la bancarrota Capítulo 13. Sin embargo, existen excepciones dependiendo de los gastos y obligaciones financieras.

Si se presentó una bancarrota bajo el Capítulo 7 en los últimos ocho años o bajo el Capítulo 13 en los últimos seis años, es posible que no se pueda volver a declarar en bancarrota de inmediato.

Si el tribunal detecta que se intentó ocultar bienes, transferir activos de manera fraudulenta o incurrir en prácticas deshonestas, el caso puede ser rechazado.

Uno de los mayores beneficios de este proceso es que permite la eliminación de deudas no aseguradas, incluyendo:

• Préstamos personales
• Facturas médicas
• Cuentas de servicios vencidas
• Préstamos de tiendas o minoristas

Sin embargo, no todas las deudas pueden eliminarse. Entre las excepciones más comunes están:

• Préstamos estudiantiles (salvo en casos de extrema dificultad financiera)
• Manutención infantil y pensión alimenticia
• Multas y sanciones impuestas por el gobierno
• Impuestos federales y estatales recientes

Esta es una de las preocupaciones más comunes. Sin embargo, en muchos casos, los deudores pueden conservar sus bienes esenciales gracias a las exenciones de bancarrota en Florida.

Algunos de los bienes que pueden estar protegidos incluyen:

• Vivienda principal (Homestead Exemption): Si la propiedad es la residencia principal, en la mayoría de los casos estará protegida, sin importar su valor.
• Vehículos: Se puede proteger hasta $1,000 de valor en un automóvil.
• Bienes personales: Muebles, ropa y herramientas de trabajo pueden estar exentos hasta ciertos límites.
• Cuentas de jubilación y pensiones: Generalmente están protegidas en su totalidad.

Si hay activos no exentos, como segundas propiedades, vehículos adicionales o inversiones, es posible que el fideicomisario de la bancarrota los liquide para pagar a los acreedores.

Antes de optar por este proceso, es importante evaluar sus beneficios y desventajas.

• Elimina la mayoría de las deudas en pocos meses (generalmente en cuatro a seis meses).
• Detiene demandas, embargos salariales y llamadas de cobro de manera inmediata.
• No requiere un plan de pagos, lo que permite un alivio financiero inmediato.
• Se pueden conservar los bienes esenciales en la mayoría de los casos.
• Es el camino más rápido hacia la recuperación financiera.

• El crédito se verá afectado: La bancarrota permanecerá en el historial por hasta ocho – diez años.
• No elimina todas las deudas: Préstamos estudiantiles y manutención infantil no se pueden descargar.
• Podrían perderse bienes no exentos, dependiendo de la situación financiera.
• No se podrá volver a solicitar una bancarrota Capítulo 7 hasta dentro de ocho años.