¿Cómo saber si califico para bancarrota?

Declararse en bancarrota es una decisión financiera importante que puede aliviar una carga de deudas abrumadoras, pero no todos califican para este proceso. Si estás considerando la opción de declararte en bancarrota en Miami, Florida, es fundamental entender si cumples con los requisitos legales para poder iniciar este proceso.

La bancarrota es un proceso legal que permite a las personas o empresas eliminar o reorganizar sus deudas bajo la protección del tribunal. Existen principalmente dos tipos de bancarrota que una persona puede considerar: el Capítulo 7 y el Capítulo 13.

• Capítulo 7: Conocido como «liquidación», este tipo de bancarrota permite eliminar la mayoría de las deudas sin necesidad de pagar a los acreedores, aunque se pueden vender algunos activos no exentos para saldar deudas.
• Capítulo 13: Este tipo de bancarrota es un plan de reorganización en el cual el deudor acuerda un plan de pago a largo plazo (generalmente de 3 a 5 años) para pagar una parte de sus deudas.

Una de las principales barreras para calificar para la bancarrota del Capítulo 7 es la prueba de medios (Means Test), que evalúa tus ingresos en relación con el nivel de pobreza en Florida. Este test determina si tus ingresos están por debajo del umbral de la mediana estatal para que puedas calificar para la liquidación.

• Prueba de medios (Means Test): Si tus ingresos mensuales son inferiores al promedio estatal para una familia de tu tamaño, puedes calificar para el Capítulo 7. Si tus ingresos superan este umbral, es posible que no puedas calificar para este tipo de bancarrota, a menos que demuestres que no puedes pagar tus deudas debido a gastos esenciales y obligaciones.
• Ingresos y deudas: Además de la prueba de medios, el tribunal también considerará el total de tus deudas y tus ingresos mensuales para determinar si calificarías para la bancarrota del Capítulo 7.

El Capítulo 13 es una opción adecuada si tienes ingresos estables y puedes hacer pagos mensuales regulares. Para calificar, deberás cumplir con los siguientes requisitos:

• Ingresos estables y capacidad de pago: Es necesario tener una fuente de ingresos suficiente para pagar parte de tus deudas mediante un plan de pago a largo plazo. Los acreedores generalmente no están obligados a aceptar un plan de pago a menos que puedas demostrar que tienes la capacidad financiera para cumplir con los pagos establecidos.
• Deuda total permitida: Si bien el Capítulo 13 permite que las personas con deudas más altas se reestructuren, existen límites en la cantidad de deuda que puedes tener. Las deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito, deben estar por debajo de un cierto umbral.

Uno de los factores principales que influye en tu elegibilidad para bancarrota es la relación entre tus ingresos y tus gastos. Si tus ingresos no son suficientes para cubrir tus deudas y gastos esenciales, es probable que califiques para la bancarrota. En la prueba de medios, tus ingresos y gastos mensuales se analizan en detalle para determinar tu capacidad para pagar.

En una bancarrota bajo el Capítulo 7, el valor de tus activos no exentos también es un factor crucial. Si tienes bienes significativos que no están protegidos por exenciones (por ejemplo, propiedades no exentas), el tribunal podría ordenar la venta de estos activos para pagar tus deudas.

Si has presentado bancarrota en el pasado, podría haber restricciones en cuanto a cuándo puedes volver a declararte en bancarrota. Por ejemplo, si ya presentaste bancarrota bajo el Capítulo 7 en los últimos ocho años o bancarrota bajo el Capítulo 13 en los últimos seis años, no podrás volver a presentar una bancarrota de inmediato.

El primer paso es realizar una evaluación completa de tus finanzas. Esto implica revisar todas tus deudas, activos, ingresos y gastos para determinar si la bancarrota es la mejor opción y qué tipo se ajusta a tu situación. Un abogado especializado en bancarrota puede ayudarte a realizar este análisis.

Una vez que decides proceder con la bancarrota, deberás presentar una petición ante la corte de bancarrota en Miami. Esta solicitud incluye una lista detallada de tus deudas, activos y un análisis de tu situación financiera. También deberás completar un curso de asesoría crediticia antes de presentar tu caso.

Después de presentar tu solicitud, se llevará a cabo una reunión con tus acreedores, conocida como la reunión 341, donde podrán hacer preguntas sobre tus finanzas. Posteriormente, se procederá con el plan de bancarrota, ya sea liquidando activos en el caso del Capítulo 7 o siguiendo el plan de pagos del Capítulo 13.

El primer paso para determinar si calificas para bancarrota es consultar a un abogado especializado en bancarrota. Durante la consulta, el abogado revisará tus finanzas personales, te explicará las diferentes opciones disponibles y te ayudará a decidir si la bancarrota es el mejor camino a seguir.

El abogado también realizará un análisis detallado de tus finanzas, incluyendo tus ingresos, deudas y activos, para determinar si cumples con los requisitos del Capítulo 7 o Capítulo 13. En algunos casos, el abogado puede recomendarte otras opciones si la bancarrota no es viable.