Guía completa sobre la bancarrota personal en Miami, Florida

La bancarrota personal puede ser una opción viable para quienes están enfrentando graves dificultades financieras. Sin embargo, es importante entender en qué consiste, cómo funciona y si es la mejor solución para tu situación. En esta guía, te explicaremos paso a paso el proceso de bancarrota personal en Miami, Florida, sus consecuencias y beneficios, y cómo elegir al abogado adecuado.

La bancarrota personal es un proceso legal que permite a las personas que no pueden pagar sus deudas obtener un alivio financiero. El tribunal de bancarrota evalúa tu situación económica y puede, en ciertos casos, perdonar parte o la totalidad de tus deudas.

La bancarrota personal se refiere al proceso mediante el cual una persona que enfrenta problemas financieros serios solicita la protección de los tribunales para reorganizar o liquidar sus deudas. Dependiendo del tipo de bancarrota, podrías eliminar algunas deudas o reorganizar pagos bajo términos más manejables.

En Estados Unidos, las bancarrotas personales más comunes son las que se presentan bajo los Capítulos 7 y 13 del Código de Bancarrota.

• Capítulo 7 (Liquidación): Es el tipo más común de bancarrota personal. En este caso, los activos no exentos pueden ser vendidos para pagar a los acreedores, y las deudas no garantizadas suelen ser eliminadas.
• Capítulo 13 (Reorganización): Este tipo de bancarrota permite a las personas reorganizar sus deudas en un plan de pagos a lo largo de tres a cinco años, sin necesidad de vender o entregar sus bienes.

La decisión de declararse en bancarrota es seria y no debe tomarse a la ligera. Aquí te mostramos algunas señales que indican que podrías beneficiarte de este proceso.

• No puedes cubrir tus gastos básicos o el pago mínimo de tus tarjetas de crédito.
• Estás recibiendo constantes llamadas de cobro por parte de acreedores.
• Te enfrentas a una ejecución hipotecaria o embargo.
• Has agotado otras opciones, como la consolidación de deudas o la negociación con acreedores.

A veces, las personas confunden la consolidación de deudas con la bancarrota. La consolidación de deudas implica reunir todas tus deudas en un solo préstamo o plan de pago, lo cual podría reducir tu tasa de pago mensual pero no tiende a parar el interés o la colección de deudas a través de una demanda civil . Por otro lado, la bancarrota implica una acción legal a través de las cortes de bancarrota o quiebra que puede eliminar completamente ciertas deudas, o se puede crear un plan de reorganización. 

Si decides que la bancarrota es la mejor opción para ti, sigue estos pasos para llevar a cabo el proceso de manera correcta en Miami, Florida.

Antes de presentar una solicitud de bancarrota, es esencial que evalúes tu situación financiera con precisión. Esto incluye listar todas tus deudas, ingresos y bienes. Un abogado especializado puede ayudarte a determinar si calificas para la bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13.

Es altamente recomendable que consultes con un abogado de bancarrota en Miami, Florida. Este profesional evaluará tu caso, te explicará tus opciones y te guiará a lo largo del proceso para asegurarse de que todo se maneje de acuerdo con la ley.

Antes de presentar tu solicitud de bancarrota, es obligatorio que completes un curso de asesoría crediticia. Este curso es proporcionado por agencias aprobadas por el tribunal y está diseñado para ayudarte a entender tus opciones y si la bancarrota es adecuada para ti.

Una vez que hayas completado el asesoramiento, tu abogado de bancarrota personal presentará una petición formal en el tribunal de bancarrota. Esta petición incluirá toda tu información financiera, una lista de tus deudas y bienes, y la confirmación de que completaste el curso de asesoría.

Después de presentar la solicitud, deberás asistir a una audiencia ante un juez de bancarrota. Durante esta audiencia, se revisará tu caso, y el tribunal decidirá si se concede o no la bancarrota. En la mayoría de los casos, con la asistencia de un buen abogado, el proceso puede llevarse a cabo sin mayores complicaciones.

Una bancarrota personal tiene un impacto en tu historial crediticio. Permanecerá una nota en tu informe crediticio durante ocho a diez años, dependiendo de si es una bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13.

En el caso de una bancarrota bajo el Capítulo 7, algunos de tus bienes podrían ser vendidos para pagar a los acreedores, aunque las leyes de Florida permiten exenciones que protegen ciertos activos, como tu vivienda principal o hasta cinco mil dólares de un automóvil pago. Bajo el Capítulo 13, conservas todos tus bienes, pero debes cumplir con el plan de pagos establecido. Este plan de pago va a tener que ver con la situación financiera del individuo a la hora de presentar el caso.

Aunque la bancarrota permanecerá en tu informe crediticio por varios años, muchas personas encuentran que pueden comenzar a reconstruir su crédito poco después del proceso, siempre y cuando manejen su dinero con responsabilidad. Al reducir la carga de deudas, es más fácil gestionar las finanzas y, con el tiempo, reconstruir un historial crediticio.